EU zakazuje anonymní kryptopeněženky?

New KYS and AML

V březnu 2024 schválila Evropská unie částečný zákaz anonymních kryptografických transakcí a hotovostních plateb. Bylo oznámeno, že nová pravidla se stanou součástí nařízení EU proti praní špinavých peněz (AMLR). Tyto plány vyvolaly vášnivou debatu o rovnováze mezi bojem proti finanční kriminalitě a zachováním práva občanů na soukromí. 

Rozhodli jsme se nahlédnout do složitostí evropské legislativy, abychom zjistili, jak budou nová pravidla skutečně fungovat, a vyvrátili fámy, které se kolem nich objevily.

Jak skandální příspěvek Patricka Breyera ovlivnil šíření dezinformace?

Poté, co Výbor pro hospodářské a měnové záležitosti Evropského parlamentu (EP) schválil nová nařízení AMLR, zveřejnil poslanec Evropského parlamentu Patrick Breuer na sociální síti X příspěvek, v němž se ostře vymezil proti novým omezením. 

V příspěvku zdůraznil, že zákon zakazuje: 

• anonymní převody kryptoměn prostřednictvím úschovných peněženek bez minimálního limitu;
• anonymní platby v hotovosti nad 3 000 EUR a jakékoli platby v hotovosti nad 10 000 EUR v rámci obchodních transakcí.

Podle Breyera bude mít zákaz anonymních plateb minimální dopad na kriminalitu, ale zároveň připraví nevinné občany o jejich finanční svobodu. Domnívá se také, že „válka proti hotovosti“ v EU a její postupné rušení by mohlo vést k záporným úrokovým sazbám a zvýšení závislosti na bankách.

Média a sociální sítě, které si Breyerovo sdělení špatně vyložily, začaly šířit informaci, že veškeré krypto platby prováděné prostřednictvím neidentifikovaných krypto peněženek, včetně studených peněženek, budou v EU fakticky zakázány. Konkrétně Finbold zveřejnil článek s úvodním titulkem „Anonymní kryptopeněženky jsou nyní v EU nelegální“, jehož autor použil jako hlavní zdroj Patrickovu publikaci. Článek se rychle stal virálním a vyvolal bouřlivou aktivitu na sociálních sítích.

Jaký je rozdíl mezi úschovnými a neúschovnými peněženkami?

Než se pustíme do výkladu zákona, zjistěme, jaké typy peněženek jsou k dispozici:
 1. Neúschovné (studené) – jsou peněženky, které poskytují majiteli plnou kontrolu nad soukromými klíči. Do této kategorie patří mobilní úložiště, úložiště v prohlížeči a hardwarová úložiště. Umožňují provádět převody anonymně a nemají přístup k aktivům uživatelů.
 2. Úschovné (horké) – jsou peněženky, jejichž soukromé klíče ukládá třetí strana (kryptografická burza nebo jiné služby). Takové peněženky nemohou fungovat bez připojení k internetu. K jejich aktivaci je obvykle nutné projít kontrolou KYS (ověření osobních údajů).

Co říkají odborníci o novém Nařízení?

Patrick Hansen, ředitel pro strategii a politiku EU, rychle vyvrátil fámy, které se kolem nových pravidel objevily, a doporučil přečíst si celé znění zákona, než budete dělat závěry:

«Neúschovné peněženky nejsou zakázány, stejně jako činnost poskytovatelů takových služeb. Platby do/z peněženek nejsou zakázány. P2P převody byly z AMLR vyloučeny (což znamená, že nevyžadují KYS). V závislosti na nastavení obchodníků však bude obtížnější nebo dokonce nemožné platit kryptoměnou například za nákupy pomocí studené peněženky bez KYS. Tyto změny spolu se snížením prahových hodnot pro anonymní platby v hotovosti byly dohodnuty již před několika měsíci.“

Hansen vysvětlil, že AMLR není nařízení o kryptoměnách, ale široký rámec pro boj proti praní špinavých peněz/financování terorismu, který se vztahuje na instituce klasifikované jako «obliged entities» (OE, «povinné osoby»). To zahrnuje všechny finanční instituce, takzvané «CASP» (Crypto-Asset Service Provider, jakož i další organizace, jejichž činnost je spojena s rizikem praní peněz a financování terorismu.

AMLR se však nevztahuje na činnost poskytovatelů hardwaru a softwaru, kteří nemají přístup ke kryptoaktivům uživatelů ani nad nimi nemají kontrolu. Hovoříme o peněženkách, jako jsou Ledger, Trust Wallet, MetaMask atd.

Všechny CASP, jako jsou centralizované krypto burzy, které jsou regulovány podle zákona o trzích s krypto aktivy (MiCA), budou muset dodržovat standardní postupy KYC/AML. Všechny CASP, jako jsou centralizované krypto burzy, které jsou regulovány podle zákona o trzích s krypto aktivy (MiCA), budou muset dodržovat standardní postupy KYC/AML. Podle Hansena se však na ně tyto povinnosti vztahují již na základě stávajících právních předpisů. To se může týkat pouze peněženek Bitcoin Lightning (rozšíření sítě Bitcoin, které využívá technologii Lightning Network ke zvýšení rychlosti a škálovatelnosti transakcí), které KYC nevyžadují. Jedním z příkladů je Wallet of Satoshi. 

Připomínáme, MiCA je regulační rámec navržený EU pro regulaci digitálních aktiv a jejich trhu, který nabyl účinnosti v červnu 2023 a bude plně použitelný od 30. prosince 2024.

Co konkrétně nová pravidla AMLR stanoví?

Shrneme:
 1. AMLR (článek 58) výslovně zakazuje CASP poskytovat služby anonymním uživatelům.
 2. CASP nebudou moci přidávat anonymní mince do seznamů (to zakazuje i MiCA).
 3. AMLR vyžaduje „zmírnění rizika“ pro převody mezi CASP a neúschovnými peněženkami. Možná opatření: shromažďování blockchainové analýzy, shromažďování dalších údajů o původu prostředků a účelu plateb atd.
 4. Je stanoven limit pro hotovostní platby za nákupy do výše 10 000 EUR a osoby provádějící platby ve výši 3 000 EUR a více musí být ověřeny.
 5. Držitelé studených peněženek budou moci tokeny na nich uložené nadále používat k P2P převodům a platbám za zboží či služby.
 6. Držitelé horkých peněženek pro nákupy budou muset podstoupit kontrolu KYC/AML, pokud částka transakce (jednotlivé nebo kombinované) přesáhne 1 000 EUR.

Nové požadavky AMLR se začnou plně uplatňovat v roce 2027.